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1000万大额保单再现!年金保险为啥受欢迎?媒体一语道破!

2020-01-28 11:48:07 分类:保险知识    

进入12月,随着各大保险公司2020开门红战役的打响,年金保险又成了热推产品,而年金保险到底可不可以买?又有哪些人群适合呢?


今天,就让我们一起聊聊。


首先,想给大家分享的是这样两个真实案例:


据《扬子晚报》报道:



南京一家大型寿险公司的营销经理李女士接受采访时透露,就在最近,公司在浦口出现了两个1000万元的投保单子,投保人的年龄在40-50岁,其中一位是企业主,另一位家里房产比较多。


“他们事业有成,有充裕的资金,比较注重养老和家庭财富传承。”她介绍,这两笔投保的产品都是年金类产品,对资金的安全性要求比较高。 


“投资渠道窄,银行的利率也不是太高。相比较而言,他们更看好保险产品的长期稳健收益。”李女士介绍,尤其是企业主们,他们有财富传承的考虑,就更看好大型保险公司的信用。


为什么要投保大额保单?


这部分客户总体的考虑,是希望能通过投保的方式,把钱按照自己的意愿给到受益人,具体分以下四种情况:


1、确保能有一笔钱给到孩子,以完成孩子30岁前的学习、生活的支出。“因为我们的保险有个‘类信托’的概念。如果投保人身故了,可以按照其意愿对保额进行分配,比如每年拿多少、额度多少,可以约定,也可以调整。”


2、希望能对财产进行保全。有的投保人的资产是自己好不容易打拼下来,希望将来能让孩子单独拥有,而不希望因为婚姻而被“另一半”分割。


3、有的企业主,希望通过大额保单,进行“资债隔离”。


4、避税的考虑。遗产税现在没有实行,但长远看是个趋势。而从节税避税的角度来看,终身寿险最具优势。


据《北京晚报》报道:



在这些年的工作中,(某保险公司代理人)李保全深深感到:不管有钱、没钱,作为‘中国式父母’,自己省吃俭用可以,但都希望子女能过的好一点儿,因此,都会给孩子留些财富,钱多的多留,钱少的少留。


在做完1500万元的大单后,他紧接着做了一张50万元的“小单”。这单的客户是位50多岁的女士,姓孙,孩子已经结婚,且年薪很高,根本用不着妈妈的钱,但她还是想通过买保险的方式给孩子留点儿钱……


孙女士说,她现在年纪大了,也没什么大花销,除了预留出的养老金和看病钱外,能给孩子留多少就留多少。另外,这些钱早晚都要留给孩子,与其将来一次性给他,不如现在有规划地留给他,这样,孩子每年都能领点儿,能领一辈子,孩子会一直感受到妈妈的关爱。


孙女士之所以愿意通过保险的方式把钱留给孩子,初衷很简单:一个是有指定性,这笔钱就是给孩子一个人的,而不是小夫妻两个人的,孩子的婚姻好坏都不影响这笔钱的归属;第二,被保险人是孩子,而身故受益人是她自己,也就是说,如果孩子万一有不测,这笔钱将由她本人支配,可以作为她的养老金补充。


“家长都希望把钱留给孩子,这是很正常、很朴素的想法。但也有担心,比如担心孩子一次性拿到这些钱,把握不住;担心孩子婚姻失败造成财产纠纷和外流等。现在,婚姻风险是年轻一代最大的财产风险,发生这样的事儿,是每一个父母都不愿意看到的。但如果家长提前做好规划,这些问题都是可以规避的。”李保全这样说。


综上,聪明的你,有没有清楚年金保险的适合人群?


有钱人?想给子女留钱的人?都对!不过,我更想说的是,他们又都有一个共同的名字:有一定的经济能力,又想通过保单传递“爱”的人!


因为,从需求角度出发,大家购买年金产品的出发点其实主要就三个:


一是子女教育,二是财富管理,三是养老规划。


图片来源:摄图网


◎ 以子女教育为例,给孩子最好的,是父母们的心声。子女教育,更是家庭的头等大事。


假设计划在孩子18岁前攒下50万教育金,从0岁开始准备,每年投入约3万;如果12岁开始准备,每年投入约8万,差异巨大。作为刚性支出,教育金应当专款专用,避免挪用风险,并且尽可能准备充足,不因收入波动而缩水。因此,越来越多的家长会为孩子准备年金保险。


◎ 从财富管理的角度出发,中年人的危机感与焦虑感正随着时间的推移逐渐加深。


今年10月,胡润研究院发布“2019胡润百富榜”。数据显示,近两年共722名企业家落榜,其中68人上市公司股权被冻结。市场沉浮,有人欢喜有人忧。在通货膨胀率高、市场利率持续走低的大环境下,具备稳定给付、定向传承等优势的年金保险值得关注。


◎ 从养老规划的角度出发,时间不一定会造就一位伟人,但是一定会造就一位老人!退休后是菜市场自由,还是海底捞自由,就得看现在有没有准备了。


世界银行组织建议,要维持退休后的生活水平不下降,养老替代率(退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率)需不低于70%,但仅靠社保,有多少人可以达到这个标准?所以,若想品质养老,可以提早约定领取金额的养老年金的准备就显得至关重要。


所以,对于以下三个群体而言,在开门红期间购买年金险还是非常合适的:


图片来源:摄图网


一是对未来财产有明确规划的家庭,比如财产指定传给某个家庭成员,或者为子女储备教育金等。


二是对未来养老有较高要求的家庭支柱,特别是工薪阶层。这是因为,在现有的体制下,养老是未来每个人都需要面对的,必须尽早未雨绸缪;


三是目前没有其他投资渠道的稳健型投资者,可以适当配置一部分年金保险,作为资产管理工具。


《重庆森林》里有这样一句话:“每天你都有机会和很多人擦肩而过,而你或者对他们一无所知,不过也许有一天他会变成你的朋友或知己。”其实,对于年金保险和每一个适合它的人而言,又何尝不是如此呢?


或许,今天不经意的一个决定,就已悄然改变了未来的全局。当每一个投保人、被保险人、受益人在得到保险庇佑,由衷地说出“幸好那时候买了这份保险”时,就是对岁月、对每一个参与者的最好嘉奖。

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